2025年05月10日 星期六
近日，在中國金融認證中心（CFCA）、中國電子銀行網等主辦的“2022數字金融創新發布周暨第十八屆宣傳年年度盛典”上，主辦方發布了《2022中國數字金融調查報告》。報告認為，通過科技能力賦能業務轉型，進而引領業務創新是銀行數字化轉型成功與否的關鍵。
報告指出，當前受宏觀環境、監管政策保障和內外環境影響，銀行亟需通過數字化轉型獲取新的市場機會點。
從內部環境來看，隨著經濟結構的加速調整，傳統銀行賴以生存的大企業融資、政府平臺融資和房地產融資逐漸失靈，商業銀行的零售轉型勢在必行。此外，在國家貸款市場報價利率下行及加大實體經濟讓利力度與利潤市場化改革的推動下，銀行凈息差逐漸收窄，銀行繼續通過數字化零售轉型，助力銀行收入增長。
從外部環境來看，無論是金融行業新進入者的競爭還是同業頭部銀行對市場的擠占，均迫使銀行尋求新的業務增長模式。
數字化時代下，客戶的需求及行為發生了根本性變化，服務訴求亦在不斷升級，對產品及服務、營銷、渠道等維度均提出了新的要求。
報告顯示，在產品及服務方面，銀行業零售客戶結構橫跨各個年齡層，在成長背景、風險偏好、產品偏好等方面存在差異，不同客群對銀行服務的需求大相徑庭。如何針對不同客群提供定制化、差異化的產品及服務，是銀行需要思考的主要問題。
在客戶營銷方面，優質客戶基本全部被挖掘，“長尾客戶”成為銀行重點挖掘的下一主要群體。但傳統的粗放式營銷模式難以滿足“長尾客戶”的個性化、精準化營銷需求，銀行亟須構建“千人千面”的精準營銷模式。
在渠道應用方面，傳統的銀行網點對客戶的重要度和價值度逐漸退卻，加之互聯網對客戶的長久教育，“線上解決”成為客戶遇到金融問題后的首要選擇。因此，銀行需圍繞客戶線上化需求，構建以客戶為中心的全渠道服務模式，大力發展數字渠道。通過科技能力賦能業務轉型，進而引領業務創新是銀行數字化轉型成功與否的關鍵。
報告進一步指出，銀行數字化轉型的核心不僅體現在個人零售業務上，還體現在B端產業金融領域的服務觸角延伸。對公業務已成為銀行數字化轉型新發力點。銀行未來需以客戶為中心，有效夯實對公業務能力基礎，深度圍繞客戶全產業鏈和價值鏈，加深對行業競爭格局、產業未來演化的理解和預判。其中，大中型企業占據了產業鏈、供應鏈的主導地位，銀行需重點圍繞此類型客戶開展上下游企業挖掘，主抓交易資金和歸集資金營銷，為企業類存款的增長提供來源渠道。
